Выплата долларового депозита в вопросах и ответах

Влияет ли вид счета, на который перечисляют депозит в инвалюте после окончания срока договора, на применение ограничения возврата средств эквивалентом 15 000 гривен? Нужно ли заранее заказывать валюту, чтобы забрать депозит? Как вкладчик защищен от невыдачи банком депозита в срок? Эксперты отвечают на наиболее частые вопросы читателей Prostobank.ua о выплате долларовых вкладов.

Влияет ли вид счета, на который перечисляют депозит в инвалюте после окончания срока договора, на применение ограничения возврата средств эквивалентом 15 000 гривен? Если после окончания срока отказаться от перевода вклада на текущий счет, можно ли избежать действия этого ограничения?

Екатерина Чебурахина, начальник отдела сберегательных продуктов и РКО ВТБ Банка

Ограничение на выплату средств в иностранной валюте установлено Национальным банком Украины и относится ко всем клиентским счетам, в том числе счетам, которые открыты в рамках срочного депозитного вклада.

По окончании срока валютного депозита клиент по желанию может получить деньги в валюте или в гривнах. Выдача вклада в валюте имеет ограничение, установленное НБУ — клиенту будут выдавать валюту в эквиваленте не более 15 000 грн в день, поэтому на получение крупных вкладов может уйти не один день. Если клиента устраивает получение валютного вклада в гривне, после конвертации вклада банк сможет выдавать ему ежедневно уже не 15 000 грн, а 150 000 гривен в день через кассу.

Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group

В любом случае, будь то перечисление на текущий счет по окончании срока действия вклада или выплата вклада с транзитного счета, на данную операцию будет распространяться ограничительное действие Постановления НБУ №540 от 29.08.2014 года. Согласно этому документу действие ограничения на снятие наличных средств в иностранной валюте с текущих, карточных, депозитных счетов (15 тыс. грн по курсу НБУ на одного клиента в один операционный день) действует до 2 декабря 2014 года.

Таким образом, отмена перевода средств на текущий счет не повлияет на возможность выплаты депозитного вклада в полном объеме. Для решения вопроса снятия вклада можно посоветовать клиенту получить кредит под залог имущественных прав по депозиту в гривне (технический кредит). Сумма такого кредита может быть от 75% до 90% от суммы депозита.

Аркадий Шидер, заместитель руководителя департамента кредитования и депозитов розничного бизнеса ПУМБ

На сегодня указанные лимиты НБУ действуют как для депозитных, так и для карточных/текущих счетов, соответственно, выплата депозита напрямую клиенту (без карт. счета) не дает ему возможности снять сумму больше.

Наоборот – выплата на карточный счет дает клиенту более широкие возможности по снятию и использованию средств (картой клиент может рассчитаться, снять деньги в банкомате). Кроме этого для клиента всегда открыта опция снятия средств в кассе банка.

Игорь Омельченко, партнёр ПГ "Маэстро и партнёры"

Отменить автоматический перевод денег с депозитного счета на текущий невозможно. Даже если вы напишете заявление на досрочное расторжение договора, деньги все равно будут переведены на текущий счет и вы, ко всему прочему, еще и недополучите почти все проценты по вкладу. Ограничение в 15 тыс. грн. действует как на досрочное, так и на своевременное получение вкладов.

Банкиры заявляют, что со своевременной выплатой депозитов (в пределах ограничения, конечно) никаких проблем нет. По их словам, вкладчики сами выбирают для себя удобный график получения денег, дробят весь объем денежных средств на необходимое количество дней и суммы. Однако у многих вкладчиков несколько иное мнение. Они уверяют, что многие банки не в состоянии выплачивать в день даже определенную НБУ сумму.

Если вам срочно нужны деньги, то единственным разумным вариантом будет получение всей суммы своего вклада в национальной валюте, переведенной по курсу Нацбанка на день получения денег.

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Нормативными документами НБУ обратное не предусмотрено. Валюта выплачивается в эквиваленте 15000 грн. в день.

Сергей Клевайчук, начальник операционного департамента банка «ГЛОБУС»

В данном случае не важно, на каком счету у клиента находятся денежные средства: на депозитном или на текущем, так как п.9. Постановления НБУ №540 ограничивает выдачу средств на одного клиента в сутки в эквиваленте до 15 000 грн. с текущих и депозитных счетов. Так как Постановления регулятора являются обязательными к исполнению банками, то получить средства со счета в полном объеме в долларах в день окончания срока депозита нельзя, если сумма вклада превышает 15 000 грн.

Если у вкладчика нет открытого в банке текущего счета, может ли банк автоматически его открыть и перечислить на него депозитные средства?

Игорь Омельченко, партнёр ПГ "Маэстро и партнёры"

По условиям депозитного договора банк открывает вкладчику два счета: один депозитный и один текущий, и они неразрывно связаны между собой. Закрыть текущий счет, после письменного заявления вкладчика, конечно можно, но тогда он не сможет получить обратно свой вклад и начисленные по нему проценты.

Автоматически, без письменного заявления вкладчика, банк открыть новый текущий счет не может. Разве что такая возможность будет предусмотрена условиями депозитного договора.

Екатерина Чебурахина, начальник отдела сберегательных продуктов и РКО ВТБ Банка

Если это оговорено условиями договора с клиентом – да, такая возможность предоставляется, в ином случае, без заявления клиента, банк не вправе осуществлять подобную операцию. Наш банк, например, предоставляет возможность открытия текущего счета по заявке клиента для перечисления на него средств после окончания срока действия депозита.

Сергей Клевайчук, начальник операционного департамента банка «ГЛОБУС»

Да, банк может открыть текущий счет автоматически, однако только в том случае, если это предусмотрено договором банковского вклада. В других случаях без участия и согласия клиента банк не имеет права открывать для клиента какие-либо счета.

Обычно в банковских договорах предусмотрено перечисление депозитных средств клиента по окончанию срока действия вклада либо на текущий счет, либо на карточный счет, который, по сути, является разновидностью текущего.

Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group

Самостоятельно банк не может открывать счета. Это запрещено Гражданским кодексом Украины. Для открытия счета клиенту надо обратиться в отделение банка либо воспользоваться интернет-банкингом, если таковой имеется в финансовом учреждении.

Аркадий Шидер, заместитель руководителя департамента кредитования и депозитов розничного бизнеса ПУМБ

Банк может открывать счета при условии проведения идентификации клиента, поэтому такой формат открытия счетов невозможен без соотв. идентификации клиента и договора.

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Да, может.

Что может заранее сделать вкладчик, чтобы быстро и без проблем получить свой долларовый вклад в конце срока? Нужно ли заранее заказывать у банка доллары?

Игорь Омельченко, партнёр ПГ "Маэстро и партнёры"

Вкладчик может позвонить в отделение банка, в котором он заключал депозитный договор, за 3-5 рабочих дней до окончания срока действия договора и сообщить, что он не планирует продлевать свой вклад.

Если известно, что банк испытывает трудности со своевременной выдачей вкладчикам денежных средств, то лучше, конечно, заранее подъехать на отделение банка и написать заявление о том, что после окончания срока действия депозитного договора вкладчиком планируется изъятие денег.

Если сумма вклада значительная, то можно еще и расписать приблизительный график получения средств, обозначить дни и суммы которые вкладчик планирует забирать (с учетом ограничения НБУ в эквивалент 15 тыс. грн.).

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Банк планирует ежедневное подкрепление касс наличными, исходя из объемов возвращаемых вкладов. Поэтому к окончанию срока действия вклада, наличные в кассе должны быть в наличии.

Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group

Если клиент обратился в наш в день окончания срока депозита, предупреждать банк о своем решении забрать вклад нет необходимости. Проблем с выдачей депозита не будет. В случае, когда клиент планирует забрать депозит, например, через неделю после окончания срока вклада, то о таком намерении желательно предупредить сотрудников отделения банка за два дня до планируемой даты посещения банка.

Аркадий Шидер, заместитель руководителя департамента кредитования и депозитов розничного бизнеса ПУМБ

Учитывая, что в нашем банке сегодня все отделения подготовлены к обслуживанию клиентов — заказывать за два дня необходимо только сумму от 10 тыс. дол США. Но поскольку лимиты НБУ в день существенно ниже, то, как правило, такие суммы клиент может получить сразу.

Тем не менее, клиенту рекомендуется позвонить менеджеру банка заранее (за 2-3 дня) и удостовериться, что все операции возможно будет сделать в удобное клиенту время.

Екатерина Чебурахина, начальник отдела сберегательных продуктов и РКО ВТБ Банка

В данном случае клиенту в первую очередь необходимо написать заявление о досрочном снятии вклада и указать желаемую дату получения средств. При этом мы рекомендуем нашим клиентам учитывать ограничения на выдачу наличных средств, установленные Национальным банком, поэтому при желании снять значительную сумму клиент должен планировать это заранее.

Сергей Клевайчук, начальник операционного департамента банка «ГЛОБУС»

Важно, чтобы каждый клиент понимал, что ограничения на выдачу средств с текущих и депозитных счетов Национальный банк внедрил в рамках административных мероприятий, направленных на стабилизацию денежно-кредитного рынка Украины. Вкладчики должны с пониманием относиться к сложившейся ситуации, а также учитывать тот факт, что равновесие на валютном рынке в последние время было нарушено, что привело к повышению спроса на иностранную валюту.

Реализуя свое право на своевременное получение с депозита денежных средств в валюте, вкладчик может предупредить банк о желании получить вклад валюте. Однако не следует забывать, что у банка могут быть и клиенты, которые при условии наличия в кассе валюты, могут ее купить.

В таких случаях банк предлагает несколько альтернативных вариантов: или с помощью валютообменной операции получить гривневый эквивалент выдаваемой суммы или прийти в оговоренный день для получения суммы вклада непосредственно в валюте. Еще раз напомню, что согласно Постановлению НБУ №540, вклады в иностранной валюте с депозитных счетов банки обязаны выдавать в сутки на одного клиента в эквиваленте до 15 000 гривен.

О чем еще нужно знать вкладчику, чтобы вовремя, правильно и без проблем закрыть и забрать валютный депозит?

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Нужно понимать условия депозитного договора, помнить о дате окончания вклада, знать режим работы банка.

Аркадий Шидер, заместитель руководителя департамента кредитования и депозитов розничного бизнеса ПУМБ

Важно, чтобы клиент знал обо всех опциях возможности использования валютного вклада:

- снять наличными в валюте (в рамках лимитов);

- снять наличные в гривне;

- рассчитаться картой за покупку;

- осуществить межбанковский перевод в другой банк.

Сергей Клевайчук, начальник операционного департамента банка «ГЛОБУС»

Здесь принципиально важно понимать разницу между отказом вернуть вклад и увеличением срока выдачи сумм в иностранной валюте с депозитных счетов. С первым пунктом понятно, банки не имеют права отказать клиенту в выдаче его депозита. И здесь уже клиент имеет полное право согласно нормам действующего законодательства Украины решать данный вопрос в правовом поле, в судебном порядке в том числе. Относительно увеличения срока выдачи из-за действующих ограничений, то здесь просто надо запастись клиенту терпением и приходить в банк столько раз, сколько нужно, чтобы получить всю сумму своих сбережений.

Важно также обратить внимание, если в депозитном договоре указано, что в день окончания договора сумма вклада перечисляется с депозитного счета на текущий (карточный), то факт такого перечисления средств является уже выполнением обязательств банком перед вкладчиком, так как клиент имеет доступ к своим деньгам путем снятия их с помощью карты или с текущего счета в рамках все тех же действующих на данный момент ограничений.

Как вкладчик защищен от невыдачи банком депозита в срок?

Аркадий Шидер, заместитель руководителя департамента кредитования и депозитов розничного бизнеса ПУМБ

Гражданским кодексом, фондом гарантирования вкладов, договором, который предусматривает ответственность сторон.

Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group

Защищать себя от невыдачи депозита в срок клиент должен еще на этапе выбора банка для размещения вклада. Одними из важнейших критериев, которые влияют на этот выбор, должны быть надежность банка, его рейтинг в банковской системе страны, кто акционеры банка, финансовое положение банка (не нужно гнаться за высокими ставками). Сейчас осторожный подход к выбору банка как никогда актуален.

Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик»

Условия договора банковского вклада отвечают нормам Гражданского кодекса Украины и Закона о системе гарантирования вкладов.

Видеообзор "Депозиты через Интернет — безопасность и гарантии" смотрите здесь:

http://www.prostobank.ua/depozity/mneniya/vyplata_dollarovogo_depozita_v_voprosah_i_otvetah


Источник: “http://domik.ua/novosti/vyplata-dollarovogo-depozita-v-voprosax-i-otvetax-n230827.html”

ТОП новости

Вход

Меню пользователя